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Documento inserito: 18-11-2017 Il ConsigliO n° 97/Banche Come usare al meglio i siti delle
Autorità di controllo. COMINCIAMO DALLE
BANCHE. Come informarsi
sulla loro gestione, le loro criticità, la loro solidità. Di Mauro Novelli
18-11-2017 Aggiornamento del 23-7-2018 BANCHE.
VALUTIAMONE LA RISCHIOSITA’. Le banche non sono più tutte
uguali! Da gennaio 2016, le banche
in difficoltà non potranno più ricorrere a strumenti finanziari messi a
disposizione dallo stato. Applicando le
regole del bail-in, le banche europee
in difficoltà potranno attingere alle finanze di chi ha dato loro fiducia:
degli azionisti, che hanno deciso di diventare proprietari di un pezzo
dell’azienda; degli obbligazionisti, che hanno deciso di prestare capitali e
risparmi alla banca, ad esclusione dei titolari di obbligazioni bancarie
garantite (covered bond); dei correntisti, con saldo del C/C superiore
ai 100mila euro, che hanno deciso di affidare alla banca il ruolo di
cantabile delle loro finanze. La custodia titoli, con titoli diversi dalle
obbligazioni bancarie, è franca. Al fine di evitare ai
cittadini le indagini diaboliche per definire a quale banca dare fiducia
(ineludibili dal 1° gennaio 2016), è necessario che le autorità di controllo
del sistema bancario procedano alla creazione di un indice di affidabilità
per ogni singola banca, di una graduatoria di solidità e buona gestione,
aggiornato trimestralmente e da rendere pubblico. E’ altresì necessario che
BCE renda pubblici e leggibili i risultati dei periodici stress test. In mancanza di questi dati,
nessun azionista, obbligazionista o correntista, a mio avviso, può essere
chiamato a risanare la propria banca in crisi. Ma chi può informare
“ufficialmente” i cittadini correntisti dello stato di salute dell’istituto
presso il quale hanno depositato i propri soldi? In una delle periodiche
riunioni Bankitalia/Consumatori, ho chiesto che la Centrale dei rischi, oltre
ad informare sulla rischiosità di chi chiede prestiti, fidi ecc, informi periodicamente i cittadini anche in merito
alla solidità delle banche. Non credo nel successo della richiesta. In attesa del servizio di
Bankitalia, spulciamo alcuni siti che forniscono informazioni specifiche
sulle banche. L’analisi è defatigante ma necessaria. Dal sito de Il Sole 24 Ore (www.ilsole24ore.com/) : Per valutare la solidità
patrimoniale delle banche vengono impiegati degli indicatori, chiamati ratio.
Da alcuni anni il più utilizzato da parte delle Autorità di Vigilanza è il Cet 1 (Common equity tier 1) ratio, il rapporto tra Cet
1 (rappresentato principalmente dal capitale ordinario versato) e le attività
ponderate per il rischio. Ecco il link i cui contenuti
sono aggiornati continuamente: http://argomenti.ilsole24ore.com/parolechiave/cet1.html?page=5
Sempre dal Sole 24 Ore, ecco
tre articoli interessanti: “Gli stress test spiegati per essere capiti”: 1) http://www.econopoly.ilsole24ore.com/2017/11/04/banche-stress-test-eba-spiegati-per-essere-capiti/
Dal sito di Mediobanca Ricerche e Studi: Mediobanca fornisce il
maggior numero di dati (leggibili e fruibili) sui maggiori istituti bancari
europei. Banca intesa e Unicredit sono gli istituti monitorati per
l’Italia: Per avere informazioni sulla
solidità delle maggiori banche europee e poter quindi ricavare posizioni
medie del sistema creditizio europeo si vada al link: https://www.mbres.it/sites/default/files/resources/download_it/rs_bancheuropaGiugno16.pdf in
particolare è interessante la tabella 13. Dal sito dell’ ABF (Arbitro
bancario e finanziario). L’Arbitro Bancario e
Finanziario (www.arbitrobancariofinanziario.it)
può essere adito per le controversie tra banche e finanziarie e loro clienti. Potete consultare le
sentenze emesse dall’ABF nei confronti della banca che state monitorando: Sul sito, cliccate su
“Decisioni dei Collegi”. Nella finca di destra,
cliccate su “Ricerca avanzata”. Nella maschera che si apre,
scendete fino alla voce “Nel cui testo siano presenti le parole”. Inserite il nome della banca
o della finanziaria. In fondo alla pagina digitate su “Cerca”. Si presenteranno tutte le
sentenze dell’ABF che coinvolgono quella banca. E’ interessante verificare
quali banche e quante volte non hanno adempiuto ai pronunciamenti dell’ABF. I
dati sono forniti dal sito. ABF Inadempimenti: In questa
sezione è pubblicato l'elenco
degli intermediari inadempienti
che non hanno, cioè, rispettato
le decisioni adottate dall'Arbitro Bancario Finanziario o che non hanno
collaborato al funzionamento della procedura di risoluzione stragiudiziale
della controversia. https://www.arbitrobancariofinanziario.it/intermediari-inadempienti/index.html
Dal sito della Banca d’Italia Il sito della Banca d’Italia
(www.bancaditalia.it)
non aiuta molto i cittadini ad orientarsi in materia. Mette a disposizione
(link successivo) i risultati degli stress test, utili per gli addetti ai
lavori, ma inutilizzabili per una visione di sintesi sul rischio banche: https://www.eba.europa.eu/risk-analysis-and-data/eu-wide-stress-testing/2016/results
e
quelli, ma le situazioni sono già decotte,
relativi ai Provvedimenti sanzionatori nei confronti delle controllate
ed ai Provvedimenti rilevanti relativi ai soggetti sottoposti a vigilanza: https://www.bancaditalia.it/compiti/vigilanza/provvedimenti-sanzionatori/index.html
https://www.bancaditalia.it/compiti/vigilanza/provvedimenti-vigilanza/index.html
Dal sito dell’AGCM (Antitrust). Spulciando il sito
dell’Antitrust (www.agcm.it) , potreste scoprire
cose molto interessanti sulle banche: dal livello di correttezza commerciale,
a problemi di pubblicità ingannevole,
ad accordi di cartello, fino al livello di inclinazione alla recidiva. Nel link che segue,
sostituite ai due asterischi il nome della banca. Il link vi rimanderà al
sito dell’#AGCM (Autorità
Garante della Concorrenza e del Mercato) presentandovi gli articoli del
bollettino riguardanti l’entità che volete monitorare. Ecco il link: http://www.agcm.it/cerca.html?searchword=**&searchphrase=all
Aggiornamento del 23-7-2018 Dal sito della Consob. Dal gennaio 2017 è stato
attivato dalla Consob (www.consob.it) l’ACF (Arbitro per le Controversie
Finanziarie) https://www.acf.consob.it/. Al link: https://www.acf.consob.it/decisioni-del-collegio/intermediari-inadempienti
è possibile avere l’elenco di banche e finanziarie che non hanno ottemperato
ai pronunciamenti dell’Arbitro. Riportiamo l’eltimo elenco delle entità inadempienti: ACF. Intermediari
Inadempienti In questa sezione è
pubblicato l'elenco degli intermediari che non hanno eseguito, in tutto o in
parte, le decisioni adottate dall'Arbitro per le Con - DIRECTA SIM SPA Decisione n. 324 del 16
marzo 2018 - BANCA APULIA SPA Decisione n. 194 del 16
gennaio 2018 - BANCA POPOLARE DI BARI
SOCIETA' COOPERATIVA PER AZIONI Decisione n. 138 del 5
dicembre 2017 - UNIONE DI BANCHE ITALIANE
SPA (in qualità di società incorporante la Banca Adriatica S.p.A. – già Nuova
Banca delle Marche S.p.A.) Decisione n. 248 dell'8
febbraio 2018 Decisione n. 281 del 16
febbraio 2018 Decisione n. 291 del 26
febbraio 2018 Decisione n. 292 del 26
febbraio 2018 Decisione n. 301 del 2 marzo
2018 Decisione n. 302 del 2 marzo
2018 Decisione n. 303 del 2 marzo
2018 Decisione n. 307 del 2 marzo
2018 Decisione n. 308 del 2 marzo
2018 - BANCA POPOLARE DI BARI
SOCIETA' COOPERATIVA PER AZIONI Decisione n. 229 del 31
gennaio 2018 Decisione n. 300 del 26
febbraio 2018 - CASSA DI RISPARMIO DI ORVIETO
SPA Decisione n. 242 del 2
febbraio 2018 - UNIONE DI BANCHE ITALIANE
SPA (in qualità di società incorporante la Banca Adriatica S.p.A. – già Nuova
Banca delle Marche S.p.A.) Decisione n. 165 del 9
gennaio 2018 Decisione n. 166 del 9
gennaio 2018 Decisione n. 170 del 9
gennaio 2018 Decisione n. 171 del 10
gennaio 2018 Decisione n. 172 del 10
gennaio 2018 Decisione n. 173 del 10
gennaio 2018 Decisione n. 174 del 10
gennaio 2018 Decisione n. 175 del 10
gennaio 2018 Decisione n. 176 del 10
gennaio 2018 Decisione n. 177 del 10
gennaio 2018 Decisione n. 178 del 10
gennaio 2018 Decisione n. 179 del 12
gennaio 2018 Decisione n. 180 del 12
gennaio 2018 Decisione n. 186 del 16
gennaio 2018 Decisione n. 187 del 16
gennaio 2018 Decisione n. 188 del 16
gennaio 2018 Decisione n. 231 del 31
gennaio 2018 Decisione n. 232 del 31
gennaio 2018 Decisione n. 234 del 31
gennaio 2018 Decisione n. 235 del 31
gennaio 2018 - BANCA POPOLARE DI BARI
SOCIETA' COOPERATIVA PER AZIONI Decisione n. 121 del 24
novembre 2017 - BANCA NUOVA SPA (fusa per
incorporazione in Intesa Sanpaolo dal 7 aprile 2018) Decisione n. 11 del 7 luglio
2017 Decisione n. 16 del 18
luglio 2017 Decisione n. 24 del 31
luglio 2017 Decisione n. 25 del 31
luglio 2017 Decisione n. 26 del 31
luglio 2017 Decisione n. 29 del 1°
agosto 2017 Decisione n. 30 del 1°
agosto 2017 Decisione n. 69 del 5
ottobre 2017 Decisione n. 147 del 14
dicembre 2017 Decisione n. 198 del 18
gennaio 2018 - BANCA APULIA SPA Decisione n. 112 del 16
novembre 2017 - BANCA APULIA SPA Decisione n. 111 del 16
novembre 2017 - BANCA POPOLARE DI BARI
SOCIETA' COOPERATIVA PER AZIONI Decisione n. 115 del 21
novembre 2017 - UNIONE DI BANCHE ITALIANE
SPA Decisione n. 96 del 26
ottobre 2017. Sulla controversia è pendente un giudizio dinanzi all'Autorità
Giudiziaria Ordinaria attivato dalla ricorrente. - BANCA POPOLARE DI BARI
SOCIETA' COOPERATIVA PER AZIONI Decisione n. 127 del 29
novembre 2017 - BANCA POPOLARE DI BARI
SOCIETA' COOPERATIVA PER AZIONI Decisione n. 35 del 4 agosto
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