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Documento inserito il: 13-6-2013

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Il PuntO n° 270

Tassi su prestiti e mutui in Italia ed in Eurolandia:

Sempre alto il differenziale. Per un mutuo da 100mila euro a 30 anni,

un italiano spenderà oltre 23mila euro in più; se a 20 anni, quasi 14mila in più.

La situazione del nostro mercato immobiliare

Di Mauro Novelli 13-6-2013

Dopo il leggero calo di dicembre 2012 rispetto alla ns. precedente rilevazione, torna a crescere il differenziale di tasso tra prestiti offerti in Italia e quelli offerti in Eurolandia, mentre cala leggermente quello sui mutui

I dati forniti da Bankitalia e BCE sono aggiornati ad aprile 2013.

Per i mutui, il differenziale è infatti passato da 119 punti base di dicembre 2012, a 112 di aprile 2013. Per i prestiti il differenziale è salito da 152 p.b. di dicembre ai 182 di aprile 2013.

DIFFERENZIALE TASSI MEDI BANCARI A FAMIGLIE IN AREA EURO E IN ITALIA (nuove operazioni)
SU CREDITO AL CONSUMO (da 1 a 5 anni) e MUTUI (oltre 10 anni) (Valori percentuali)
Fonte Boll.no BCE (6-2013 pag. S42) e

Suppl. Boll. stat. Bankitalia (Moneta e banche) n° 28 del 7-6-2013 pag. 41.

		Tassi applicati in Italia	Tassi applicati in Area euro	Differenziale Italia-Eurolandia espresso in punti base
Gennaio 2010	Credito al consumo	8,39	6,43	+ 196
	Mutui	4,92	4,26	+ 66
Luglio 2010	Credito al consumo	7,01	6,21	+ 80
	Mutui	4,40	3,84	+ 56
Gennaio 2011	Credito al consumo	6,99	6,13	+ 86
	Mutui	4,22	3,86	+ 36
Luglio 2011	Credito al consumo	7,64	6,53	+ 111
	Mutui	4,78	4,19	+ 59
Febbraio 2012	Credito al consumo	7,99	6,58	+ 141
	Mutui	5,15	3,95	+ 120
Luglio 2012	Credito al consumo	8,08	6,26	+ 182
	Mutui	4,86	3,62	+ 124
Dicembre 2012	Credito al consumo	7,56	6,04	+ 152
	Mutui	4,64	3,45	+ 119
Aprile 2013	Credito al consumo	7,76	5,94	+ 182
	Mutui	4,46	3,34	+ 112

Possiamo calcolare la ripercussione di questo differenziale sull’entità delle rate. Abbiamo ipotizzato mutui da 100.000 euro a 30 e a 20 anni:

DATI APRILE 2013	Tasso applicato in Italia (rata mese)	Tasso applicato in Eurolandia (rata mese)	DIFFERENZA IN EURO
Mutuo 100.000 euro a 30 anni	504 € (tasso 4,46%)	440 € (Tasso 3,34%)	+64 € (mese) +768 € (anno) +23.040 EURO PER I 30 ANNI
Mutuo 100.000 euro a 20 anni	630 € (tasso 4,46%)	572 € (Tasso 3,34%)	+58 € (mese) +696 € (anno) +13.912 EURO PER I 20 ANNI

Per cui, un mutuo di 100mila euro a 30 anni vede il mutuatario italiano pagare una rata mensile di 64 euro più alta (768 euro in più all’anno) del mutuatario di Eurolandia. A conclusione del mutuo, avrà pagato 23.040 euro in più di un cittadino dell’area Euro.

Per lo stesso mutuo ma a 20 anni, alla fine il mutuatario italiano avrà pagato 13.912 euro in più.

Le nostre banche continuano ad approfittare del basso livello dell’Euribor per i tassi variabili ed Eurirs per i tassi fissi (in leggera crescita negli ultimi giorni) per imporre spread altissimi sui mutui.

Questo stato di cose, sommato alla crisi, ha dato luogo a:

- Rogiti 2012 in calo del 22 % sul 2011 e del 43 % sul 2006.

- Numero dei mutui 2012: in calo del 37,5 % sul 2011 e del 54,5 % sul 2006.

- Prezzi degli immobili 2012 in calo (inflazione compresa) del 14 % sul 2006.