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Il PuntO n° 253
Mutui
e crediti al consumo. Si aggrava a nostro danno il differenziale di tasso tra
Italia ed Eurolandia.
In
un anno (novembre 2011-ottobre 2012) il differenziale è più che raddoppiato.
Di
Mauro Novelli 17-12-2012
Aggiornamento
del 18-1-2013 con i dati di novembre.
Abbiamo
elaborato i dati forniti da BCE e Bankitalia [BCE 12-2012,
pag. 42 e Supplemento Moneta e banche
n° 64 del 10-12-2012, pag. 41] sono aggiornati ad ottobre 2012.
In un
anno (da novembre 2011 a ottobre 2012) raddoppia il differenziale
Italia-Eurolandia tra i tassi medi applicati a mutui e prestiti. Ad ottobre, il differenziale per i
mutui risulta di +139 punti base a
nostro sfavore (era +67 a novembre 2011); per i prestiti risulta +188 (era +
84 a novembre 2011).
Ecco la tabella con le rilevazioni dal gennaio 2010:
DIFFERENZIALE
TASSI MEDI BANCARI A FAMIGLIE IN AREA EURO E IN ITALIA (nuove operazioni)
SU CREDITO AL CONSUMO (da 1 a 5 anni) e MUTUI (oltre 10 anni) (Punti base)
Fonte Boll.no BCE (12-2012 pag. 42) e Supplemento Boll. stat. Bankitalia (Moneta e
banche) n° 64 (10-12-2012 pag. 41).
|
|
Tassi
medi applicati in Italia
|
Tassi
medi applicati in
Area
euro
|
Differenziale
Italia-Eurolandia
espresso in punti base
|
|
Gennaio 2010
|
Credito
al consumo
|
8,39
|
6,43
|
+ 196
|
|
Mutui
|
4,92
|
4,26
|
+ 66
|
|
Aprile 2010
|
Credito
al consumo
|
8,66
|
6,15
|
+ 251
|
|
Mutui
|
4,70
|
4,12
|
+ 58
|
|
Luglio 2010
|
Credito
al consumo
|
7,01
|
6,21
|
+ 80
|
|
Mutui
|
4,40
|
3,84
|
+ 56
|
|
Novembre 2010
|
Credito
al consumo
|
6,97
|
6,08
|
+ 89
|
|
Mutui
|
4,20
|
3,71
|
+ 49
|
|
Gennaio 2011
|
Credito
al consumo
|
6,99
|
6,13
|
+ 86
|
|
Mutui
|
4,22
|
3,86
|
+ 36
|
|
Aprile 2011
|
Credito
al consumo
|
7,47
|
6,23
|
+ 124
|
|
Mutui
|
4,84
|
4,15
|
+ 69
|
|
Luglio 2011
|
Credito
al consumo
|
7,64
|
6,53
|
+ 111
|
|
Mutui
|
4,78
|
4,19
|
+ 59
|
|
Novembre 2011
|
Credito
al consumo
|
7,32
|
6,48
|
+ 84
|
|
|
Mutui
|
4,60
|
3,93
|
+ 67
|
|
Febbraio 2012
|
Credito
al consumo
|
7,99
|
6,58
|
+ 141
|
|
|
Mutui
|
5,15
|
3,95
|
+ 120
|
|
Luglio 2012
|
Credito
al consumo
|
8,08
|
6,26
|
+ 182
|
|
|
Mutui
|
4,86
|
3,62
|
+ 124
|
|
Ottobre 2012
|
Credito
al consumo
|
8,00
|
6,12
|
+ 188
|
|
|
Mutui
|
4,88
|
3,49
|
+ 139
|
Le banche continuano ad approfittare del notevole
abbassamento di Euribor (per i tassi variabili) ed Eurirs
(per i tassi fissi) per imporre spread altissimi sui mutui.
Da luglio 2011 al 17 dicembre 2012 ecco l’andamento dei due tassi:
|
EURIBOR
|
7-2011
|
17-12-2012
|
EURIRS
|
7-2011
|
17-12-2012
|
|
Euribor a 1 mese
|
1,46
|
0,11
|
Eurirs a 5 anni
|
2,60
|
0,81
|
|
Euribor a 3 mesi
|
1,62
|
0,184
|
Eurirs a 10 anni
|
3,24
|
1,63
|
|
Euribor a 6 mesi
|
1,83
|
0,317
|
Eurirs a 20 anni
|
3,62
|
2,22
|
Ma le banche non permettono alla nuova clientela di
approfittare di questa notevole discesa dei tassi. Infatti, parallelamente
provvedono ad applicare spread (cioè la loro remunerazione) di entità
elevata.
Per i mutui a tasso variabile, gli spread applicati vanno
dal 2,70 al 3,90 con punte oltre il 4,50.
Per i mutui a tasso fisso, gli spread applicati sono più
alti: dal 3,00% ad un massimo del 5,00%.
In pratica, l’offerta delle banche per i mutui va dal 3 al
4,5 per cento se a tasso variabile; dal 5,2 al 6,8 se a tasso fisso.
Aggiornamento
del 18-1-2013
Il Bollettino della BCE di gennaio 2013 e il supplemento
al Boll.no statistico di Bankitalia “Moneta e
credito” n° 1 del 10 gennaio 2013 ci permettono di aggiornare l’analisi con
i9 dati di novembre 2012.
DIFFERENZIALE
TASSI MEDI BANCARI A FAMIGLIE IN AREA EURO E IN ITALIA (nuove operazioni)
SU CREDITO AL CONSUMO (da 1 a 5 anni) e MUTUI (oltre 10 anni) (Punti base)
Fonte Boll.no BCE (1-2013 pag. 42) e Supplemento Boll. stat. Bankitalia (Moneta e
banche) n° 1 (10-1-2013 pag. 41).
|
|
Tassi
medi applicati in Italia
|
Tassi
medi applicati in
Area
euro
|
Differenziale
Italia-Eurolandia
espresso in punti base
|
|
Gennaio 2010
|
Credito
al consumo
|
8,39
|
6,43
|
+ 196
|
|
Mutui
|
4,92
|
4,26
|
+ 66
|
|
Aprile 2010
|
Credito
al consumo
|
8,66
|
6,15
|
+ 251
|
|
Mutui
|
4,70
|
4,12
|
+ 58
|
|
Luglio 2010
|
Credito
al consumo
|
7,01
|
6,21
|
+ 80
|
|
Mutui
|
4,40
|
3,84
|
+ 56
|
|
Novembre 2010
|
Credito
al consumo
|
6,97
|
6,08
|
+ 89
|
|
Mutui
|
4,20
|
3,71
|
+ 49
|
|
Gennaio 2011
|
Credito
al consumo
|
6,99
|
6,13
|
+ 86
|
|
Mutui
|
4,22
|
3,86
|
+ 36
|
|
Aprile 2011
|
Credito
al consumo
|
7,47
|
6,23
|
+ 124
|
|
Mutui
|
4,84
|
4,15
|
+ 69
|
|
Luglio 2011
|
Credito
al consumo
|
7,64
|
6,53
|
+ 111
|
|
Mutui
|
4,78
|
4,19
|
+ 59
|
|
Novembre 2011
|
Credito
al consumo
|
7,32
|
6,48
|
+ 84
|
|
|
Mutui
|
4,60
|
3,93
|
+ 67
|
|
Febbraio 2012
|
Credito
al consumo
|
7,99
|
6,58
|
+ 141
|
|
|
Mutui
|
5,15
|
3,95
|
+ 120
|
|
Luglio 2012
|
Credito
al consumo
|
8,08
|
6,26
|
+ 182
|
|
|
Mutui
|
4,86
|
3,62
|
+ 124
|
|
Ottobre 2012
|
Credito
al consumo
|
8,00
|
6,12
|
+ 188
|
|
|
Mutui
|
4,88
|
3,49
|
+ 139
|
|
Novembre 2012
|
Credito
al consumo
|
7,87
|
6,08
|
+ 179
|
|
|
Mutui
|
4,85
|
3,40
|
+ 145
|
Fonte Bankitalia
|
