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d’interesse
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inserito il 19-12-2006
Il
Sole 24 Ore 18 dicembre 2006
Banche e
immigrati, guida all’offerta dei servizi finanziari. Di Nicola Borzi
Aprire un conto corrente è il primo
passo nel mondo dei servizi delle banche e della Posta. Tutti gli istituti di credito
contattati dal Sole 24 Ore del lunedì per la guida in edicola oggi
(l’elenco è a pagina 30) chiedono ai cittadini
immigrati la documentazione chiesta agli italiani per aprire il conto: un
documento di identità (valido) che indichi la residenza in Italia, il
codice fiscale, il permesso di soggiorno (valido). In nessun caso per aprire un
conto corrente è richiesta al cliente immigrato l’assistenza di un
garante, che è invece tra le condizioni necessarie, in alcuni casi, per
ottenere un prestito.
Apertura gratuita
Aprire un conto corrente bancario o postale è un’operazione gratuita:
basta compilare un modulo (il contratto) che si firma. Il conto corrente serve
a depositare somme di denaro (può essere utilizzato dal datore di lavoro
per versare lo stipendio al lavoratore) e a riscuoterle. Ogni istituto di
credito propone condizioni diverse, sia per gli interessi pagati al cliente sulle somme depositate — di solito bassi — che per quelli
che il cliente deve pagare per i prestiti e i fidi, che sono più alti.
Occorre confrontare con attenzione soprattutto gli altri costi del conto, che
devono essere presentati al cliente in modo chiaro e comprensibile prima della
firma del contratto: la banca chiede al cliente il rimborso delle spese per le
operazioni svolte, come i prelievi di contanti con il bancomat o la carta di
credito, il pagamento delle bollette, o altri servizi offerti (ad esempio il
pagamento delle bollette telefoniche, le rate del mutuo per la casa, l’incasso
degli assegni, il trasferimento di denaro all’estero). Ci sono poi le spese di
gestione, che comprendono quelle per l’invio periodico (ogni mese, o tre mesi, o sei mesi o anno) dell’estratto conto (il documento
che riporta tutti i versamenti e i prelievi di denaro dal conto). L’estratto
conto è contrassegnato da alcuni codici (oltre al numero del conto, le
"coordinate bancarie" composte dal codice Abi, il codice
Cab e il codice Cin) che
vanno ricordati per poter effettuare le operazioni. L’estratto conto è
un documento da conservare con cura per evitare che possano essere utilizzare i
dati per rubare le somme depositate.
Conti a pacchetto
Alcune banche offrono conti a pacchetto, che
comprendono cioè una serie di servizi di base a un costo fisso (mensile
o annuale). Altre banche offrono agli immigrati conti correnti pensati
appositamente per ridurre i costi di trasferimento di denaro ai parenti in
patria o per semplificare le procedure. Va ricordato che, a parte il saldo
delle spese per bollette o servizi, è obbligatoria per legge la chiusura
gratuita dei conti correnti.
Gli altri servizi
Ma i prodotti e i servizi che le banche italiane
offrono alla clientela immigrata non si limitano al conto corrente: crescono e
migliorano continuamente. L’offerta, riassunta dalla tabella pubblicata
più in basso, comprende di solito quello che si chiama «servizio
bancario di base»: un pacchetto che oltre al conto corrente mette a
disposizione del cliente il bancomat, la carta di credito, le rimesse
all’estero nei confronti della propria famiglia a costi contenuti. Di solito
questa offerta è sostenuta da una serie di accordi con banche estere dei
Paesi di provenienza delle principali comunità
immigrate in Italia: tra questi soprattutto Romania, Albania, Paesi del Maghreb, Senegal.
Offerta integrata
L’offerta si integra anche con polizze di assicurazione studiate per offrire
agli immigrati la possibilità di far arrivare gratis in Italia parenti
che li assistano in caso di necessità gravi. Di solito queste polizze
coprono anche una parte dei costi per le visite mediche o il ricovero
ospedaliero. Alcune coprono anche il rischio di morte o di invalidità
permanente (pagando ai familiari del cliente assicurato una somma definita in
partenza) e garantiscono la copertura delle eventuali spese per rimpatriare la salma
dell’assicurato.
Personale madrelingua
Le banche stanno offrendo alla clientela carte di credito prepagate
nelle quali l’immigrato può versare dei soldi che potranno essere
incassati e spesi dai familiari rimasti all’estero, come anche proposte di
mutui e prestiti agevolati per comprare casa in Italia o avviare una attività lavorativa in proprio. Un’ulteriore
novità riguarda la disponibilità di personale madrelingua che
dialoghi con l’immigrato per telefono o in sportelli bancari appositamente
studiati per le sue esigenze. L’offerta di solito si completa anche con la
disponibilità di opuscoli informativi in molte lingue estere, per
consentire al cittadino immigrato una comprensione più agevole dei
termini e delle regole del contratto che si appresta a formare.
È comunque il caso di ricordare sempre all’immigrato, come al cliente
italiano, che prima di firmare qualsiasi contratto è necessario aver
compreso bene quali sono le condizioni e soprattutto quali sono i costi dei
servizi offerti.
L’offerta
completa dei servizi bancari agli immigrati
Banca
delle Marche
Banca Marche ha rilasciato, nel gennaio 2006, il
“Servizio Bancario di Base”: una carta prepagata
innovativa studiata per gli immigrati e, più in generale, per chi non
possiede un conto corrente in Banca Marche. Il “Servizio Bancario di Base”
Banca Marche, oltre alle funzionalità di una tipica carta prepagata, offre la possibilità di effettuare:
versamenti di contante o assegni allo sportello; prelievi di contante allo
sportello; accrediti dello stipendio e/o pensione; accrediti ed addebito di
bonifici; addebiti di utenze e altri pagamenti ricorrenti; prelievi su ATM e
Pagamenti POS; l’attivazione del servizio “Inbank
Family” (internet banking Banca Marche); l’acquisto di quote di fondi comuni di
investimento mediante una singola operazione o con l’aggancio alla carta di un
PAC; Nel periodoprimo gennaio – 30 settembre 2006
sono state emesse 607
carte (il 32%del totale) a cittadini immigrati grazie a una campagna
pubblicitaria mirata , sviluppata attraverso un approccio multietnico,
con un manifesto è stato comunicato nelle principali lingue degli
stranieri residenti nelle Marche (oltre all’italiano, inglese, francese,
rumeno, russo, albanese, cinese ed arabo). Queste le principali condizioni
applicate:costo canone annuale per i Servizi dell’Area
Base, addebitato in via anticipata: € 15,00; numero di operazioni gratuite:
illimitato;spese tenuta conto e d’invio rendicontazione periodica: nessuna
commissioni di ricarica: nessuna; commissione per blocco/estinzione/rimborso
carta: nessuna; costo per rilascio duplicato PIN: nessuno; costo prelievi su
sportelli automatici Gruppo Banca Marche: nessuno; costo prelievi su sportelli
automatici altri Istituti: € 1,80; costo per richiesta saldo/lista movimenti
(in filiale, tramite il sito www.bancamarche.it o presso tutti gli sportelli automatici Banca Marche) : nessuno; costo
operazioni di versamento e prelievo allo sportello: nessuno; commissioni per
RID e addebiti ricorrenti: nessuna; commissioni operazioni regolate per cassa
ovvero regolate con addebito estemporaneo
(es. addebito estemporaneo utenze per cassa): standard, come indicate
nel relativo Foglio Informativo; commissioni di sottoscrizione quote di fondi
comuni d‘investimento: standard, come indicato nel relativo Prospetto
Informativo; costo canone annuale per i Servizi dell’Area Internet Banking: €
12,00, addebitato sulla carta prepagata Servizio
Bancario di Base dal momento della consegna delle relative chiavi operative, su
specifica richiesta del Cliente; costo bonifici via Internet Banking: nessuno.
Banca
Etruria
Due i prodotti specifici per immigrati: Conto Corrente "WORLD" (conto
creato appositamente per il segmento “immigrati”, in collaborazione con il
Consorzio Banche Popolari – CO.BA.PO), conto dedicato
esclusivamente al segmento degli immigrati. Connessa all'apertura del Conto
World c'è una polizza di Europ Assistance avente per oggetto l'assicurazione/assistenza a
favore delle persone fisiche extracomunitarie titolari del Conto World. Le prestazioni della polizza sono: Rientro al Paese d'origine per
lutto familiare: l'assicurato avrà a disposizione un biglietto di andata
e ritorno ferroviario o aereo o nave fino al luogo dove è deceduto il
familiare. Europ Assistance
terrà a proprio carico i costi dei biglietti andata e ritorno fino a un
massimo di 1.500
euro; Rientro della salma dell'assicurato al Paese d'origine o trasporto della
salma ad altro luogo in Italia indicato dagli eredi del defunto: viene
organizzato ed effettuato il trasporto della salma fino all'aeroporto
più vicino al luogo di sepoltura. Europ Assistance provvede a effettuare le necessarie
formalità e tiene a proprio carico le relative spese fino a un massimo
di 5.000 euro;Carta internazionale ricaricabile
E-Money Plus di Banca Etruria:.può
essere rilasciata anche senza apertura di un conto corrente, è
utilizzabile in circolarità Visa Electron per pagamenti Pos e prelievi presso tutti gli Atm
in Italia e all'estero.
Banca
Intesa
Servizio di banca telefonica multilingua (operatori madrelingua rispondono in inglese, francese,
spagnolo e arabo). Conto corrente «People» senza canone mensile con carta di
debito, libretto degli assegni e domiciliazione delle utenze gratuite. Carta
«People Family» per trasferire i soldi a una o più persone all’estero.
«Mutuo Atipico» che consente di saltare il pagamento di un massimo di 18 rate e
ha un importo massimo erogabile di 200mila euro. «Prestintesa»,
il prestito personale per ottenere fino a 30mila euro in 48 ore con un tasso di
interesse del 9,33 per cento.
Banca
Lombarda
Pacchetto di servizi costituito da: conto corrente “Easy Money Transfer”:
canone mensile di 5 euro con numero operazioni illimitate; carta Sempre nella
versione “Prepagato nominativa” per la gestione delle
rimesse di denaro all’estero in tempo reale e a costi contenuti; commissioni
agevolate sulle rimesse all'estero, in base agli importi così definite:
importi sino a 3.000 euro forfait spese 10 euro omnicomprensivo (oltre tale
limite commissioni standard)
Banca
Sella
SWS (Sella World Service) è il marchio che
raggruppa l’offerta del Gruppo Banca Sella di prodotti e servizi rivolti agli
immigrati che vivono e lavorano in Italia. Nato nel 2004 con una guida multilingue gratuita su Milano, il marchio SWS è
diventato un pacchetto di prodotti che vanno dai conti correnti alle carte di
pagamento, dai mutui alle fidejussioni, dai
finanziamenti alle soluzioni di investimento. Nel dettaglio le offerte per gli
stranieri sono: Money trasfer verso Ecuador, Argentina, Sri Lanka, Filippine, Senegal,
Tunisia, Marocco, Brasile, Albania, Polonia
a costi contenuti (da
Banco
Popolare di Verona e Novara
Prodotti specifici: Formula Friend Transfer (Rimessa diretta). Operativo verso
13 paesi: permette di inviare fino a 3.000 € ad un costo "tutto
compreso" che varia per Paese di destinazione. Tempo massimo d'arrivo: 1
giorno. A breve verranno aggiunti 10 nuovi paesi. E'
utilizzabile anche da chi non possiede il conto corrente. Formula
Friend Account: conto a pacchetto comprensivo di operazioni in numero
illimitato, carta bancomat, carta revolving, banca telefonica e polizza
assicurativa che copre le seguenti eventualità: viaggio di un familiare
dal proprio paese in caso di ricovero, assistenza ai figli minori in caso di
ricovero, rientro al paese d'origine nel caso di morte di un familiare, spese
per rimpatrio della salma. Attraverso la centrale operativa, vengono inoltre fornite informazioni su aspetti burocratici
e relativi al mondo del lavoro. Si veda anche www.bpv.it
BCC
Dipendono da istituto a istituto (oltre 440 diverse aziende).
Bipielle
Servizio Bancario di Base attraverso conto corrente o carta prepagata.
La banca offre un prodotto per entrambe le versioni consentendo di versare
contante e assegni, accreditare lo stipendio o la pensione, pagare le bollette
ed effettuare altri pagamenti periodici, effettuare e
ricevere pagamenti tramite bonifici, prelevare presso gli sportelli automatici
(non con il pagobancomat ma con la carta Kalibra) ricevere una rendicontazione periodica delle
entrate e delle uscite e il saldo del conto, accedere ai canali remoti per le
operazioni consentite. Con le carte prepagate e con il
Personal Credit, soprattutto, non è vincolante l'apertura di un conto
corrente. Carta Kalibra, prepagata,
è ricaricabile e utilizzabile negli esercizi commerciali convenzionati
con i circuiti Visa Electron e Cirrus Maestro e
sportelli abilitati (Atm). Kalibra
può essere richiesta in qualsiasi filiale con un documento di
identità valido e il codice fiscale nel caso in cui la carta venga richiesta in favore di un minore, è necessario
che quest'ultimo e il soggetto che esercita la patria potestà sullo
stesso si rechino nelle filiali della Banca muniti dei propri documenti di
identità e codici fiscali. Il Personal Credit da l'opportunità
di accendere un prestito senza l'obbligo del conto corrente: chiunque in
possesso dei requisiti di merito creditizio, può presentarsi a una
filiale della Banca Popolare Italiana e richiedere il prestito personale
mantenendo il conto corrente dove gli è più comodo, senza essere
costretto ad attivarne uno esclusivamente dedicato al rimborso del prestito. Il
tasso d’interesse attuale è del 7,9% (Tan), i
prestiti fino a 33.000 euro rimborsabili in rate mensili a tasso fisso fino a
66 mesi. Serve un documento di identità valido, il codice fiscale e la
busta paga più recente: entro 48 ore sarà possibile ricevere la
somma richiesta per qualsiasi esigenza. Facilitate anche le offerte del comparto Mutui, di
cui il più adatto per un immigrato che voglia acquistare una casa
è il Mutuo Dinamico Certo, un mutuo a tasso variabile ma con rata
costante. Il tasso è indicizzato all’Euribor 3 mesi, con rata costante e
durata variabile: l’importo della rata viene
determinato al momento della stipula, in base al livello dell’Euribor: nel caso
di variazione dei tassi di mercato, non sarà la rata a subire
variazioni, ma la durata del mutuo. L’età massima per accedere a questo
tipo di finanziamento è 75 anni ed è finanziabile dall’80% al
100% del valore dell’immobile, per l’acquisto di fabbricati o aree edificabili
regolarmente censite in catasto. La durata del mutuo può variare dai 10
ai 25 anni, estensibili fino ai 15-30 anni per effetto della variazione del tasso
d’interesse. Sono offerti anche servizi specifici per le rimesse verso l'estero
a prezzi concorrenziali, servizi assicurativi dedicati, ad esempio per il
viaggio in Italia di familiari con problemi di salute o per il rientro in
patria, servizi informativi e di orientamento su temi amministrativi e inerenti
al rapporto di lavoro.
Bipiemme
Linea Extraordinario: presso tutte le
agenzie del gruppo Bpm è possibile inviare
denaro ai propri famigliari a costi contenuti, in tempi rapidi e in modo
sicuro, grazie agli accordi che Bpm ha stretto con
molte Banche all’estero nei Paesi di origine. Carta prepagata
internazionale al costo di emissione di 5 euro: permette, senza avere un conto
corrente, di effettuare pagamenti in Italia ed all’estero e di prelevare denaro
contante agli sportelli Bancomat. Tre tipi di conto corrente a costi contenuti
e differenziati a seconda dei servizi inclusi: Il
Conto – Servizio bancario di base, Extraordinario Small
ed Extraordinario Large. Ai titolari di conti
correnti nelle versioni Small e Large
è inoltre riservata una polizza di assistenza gratuita per risolvere
particolari casi di necessità personali o familiari. Per aiutare
ulteriormente la comprensione dei prodotti e servizi offerti, i materiali
illustrativi sono stati realizzati in otto lingue oltre all’italiano: arabo,
francese, spagnolo, filippino, rumeno, portoghese, inglese, cinese.
Informazioni in lingua sono disponibili anche sul sito internet www.bpm.it o sul
numero verde 800.100.200 dove operatori madrelingua
rispondono in francese, arabo, rumeno, spagnolo e inglese.
Biverbanca
"Sistema Welcome" che comprende:"Conto
Welcome" (un conto corrente a costi di gestione contenuti) e la copertura
assicurativa gratuita Welcome di Europ Assistance che interviene in caso di decesso (per le spese
di trasporto della salma al paese d'orgine), per
necessità di informazioni (mediche, burocratiche e di lavoro) e prevede
il rimborso spese viaggio per o dal paese d'origine in casi di specifiche
necessità. Di imminente rilascio il servizio di trasferimento fondi e
prodotti specifici per immigrati che intendono avviare una attività
in proprio.
Bnl
gruppo Bnp Paribas
Il cittadino immigrato è per BNL un cliente come tutti gli altri. E'
dunque richiesta la normale modulistica necessaria all'apertura di un conto
corrente, mutuo, rapporto titoli, eccetera. E non è necessaria
l'assistenza di un garante per l'apertura di un conto corrente. In quest'ottica
non sono previsti prodotti specifici rivolti ai cittadini immigrati.
Segnaliamo tuttavia la carta prepagata "MyCash BNL", particolarmente indicata per tutti coloro
che vogliano sfruttare i servizi di money
transfer in modo pratico ed economico. MyCash
BNL è la carta prepagata
ricaricabile che permette di prelevare denaro contante ed effettuare acquisti,
in Italia e all'estero, in base alle disponibilità delle precedenti
ricariche, con un credito massimo di 1.500 euro. È
emessa sul circuito internazionale Maestro, che conta oltre 8 milioni
di punti vendita nel mondo e consente il pagamento
delle spese effettuate a valere sugli importi precedentemente
caricati sulla carta stessa, in modo facile e sicuro. MyCash
BNL non necessita dell'abbinamento ad un conto corrente
bancario per operare. Una volta esaurito
il credito la carta potrà essere ricaricata: in ogni caso presso tutti
gli sportelli BNL; on line se si
possiede Pass BNL, lo strumento di sicurezza per accedere al nostro internet
banking; sugli ATM della banca se disponi di una carta bancomat TopCash BNL. Inoltre, è possibile controllare on line, tramite Telebanca BNL o
presso i circa 1.300 ATM BNL il saldo residuo e gli ultimi movimenti effettuati
con la carta. MyCash
BNL permette inoltre di prelevare contante 24 ore su 24, presso
gli sportelli ATM Bancomat in Italia, gli sportelli
ATM Maestro delle Poste Italiane e gli sportelli ATM Maestro all'estero.
Costo di emissione e prima ricarica: 20 euro di cui costo di
emissione 5 euro; Costo ricariche presso dipendenze BNL: 3 euro; Costo
ricariche presso ATM BNL: 1 euro; Costo ricariche Internet; 1 euro; Costo
prelievo presso dipendenze BNL: 3 euro; Costo prelievo presso ATM BNL: nessuno;
Costo prelievo su ATM non BNL in Italia e su ATM Poste Italiane: 1,81 euro;
Costo prelievo presso ATM all'estero: 1,81 euro se in euro, 2,5 euro se non in
euro; Commissione di cambio per valute diverse dall’euro: 1,5%; costo
sostituzione della carta: 2 euro; costo estinzione della carta e rimborso del
credito residuo: 5 euro; costo saldo/elenco ultimi movimenti da Atm Bnl: gratis; costo saldo da sportelli Bnl: 3 euro;
costo blocco carta per furto o smarrimento: 5 euro.
Capitalia
Banca di Roma e Banco di Sicilia ha di recente varato (a novembre) il conto
corrente denominato “Conto Mondo”, dedicato alla clientela immigrata (sole
persone fisiche), pensato per soddisfare le esigenze bancarie con l’offerta di
prodotti semplici e rispondenti alle esigenze specifiche, esente da spese; nel
Banco di Sicilia il conto prevede un canone mensile di 6 euro (scontato di 2
euro per le aperture di conto sino al 30 giugno 2007), carta bancomat, 18
operazioni gratuite al trimestre, internet
banking, carta Click, carta prepagata su circuito Mastercard,
invio estratto conto trimestrale e agevolazioni per mutui casa. Inoltre, a chi
apre un conto Mondo, è rilasciata gratuitamente una carta telefonica
internazionale del valore di 5 euro. Per ogni trimestre di vita del conto, per conti con giacenza media di 2.000 euro, è previsto un
bonus fedeltà consistente in una carta telefonica internazionale del
valore di 5 euro. Il materiale pubblicitario del conto Mondo è stato
tradotto in nove lingue diverse (oltre l’italiano): francese, inglese,
spagnolo, arabo, cinese, ucraino, albanese, romeno, filippino. Quanto a Bipop Carire il conto Mondo comprende spese di
istruttoria mutui e coperture assicurative. Prestiti, mutui e bancomat
necessitano dell'apertura di un conto corrente, non necessario invece per la
carta prepagata Click. Per maggiori dettagli fare
riferimento al foglio informativo allegato e al sito Internet all’indirizzo http://www.bipop.it/prodotti/retail/conti_correnti/mondo.shtml
Carifirenze
Nell'ambito del Progetto "PattiChiari" il gruppo bancario Cassa di
risparmio di Firenze mette a disposizione della
clientela non bancarizzata (quindi anche immigrati)
un conto corrente di entry level a basso costo e con
i principali servizi di incasso/pagamento e risparmio. Inoltre offre un conto
corrente specifico per i cittadini di paesi in via di sviluppo, "Conto
Welcome", che offre agevolazioni sulle rimesse di contanti all'estero.
Infine, per rispondere alle richieste di integrazione della comunità
rumena presente nel territorio di riferimento del gruppo, ha realizzato uno
specifico conto corrente, Welcome Romania.
Cassa
San Miniato
La banca aderisce al Progetto Patti Chiari e ha ottenuto la certificazione
sulle otto iniziative a cui ha aderito. Tra le
iniziative del Cantiere Servizi ne è prevista una specifica “Servizio Bancario di Base” che si rivolge a coloro che non
hanno rapporti con il sistema bancario, ivi compresi i cittadini stranieri. Il
prodotto che la nostra banca propone nell’ambito di questa iniziativa si chiama
Carismi Basic-Servizio bancario di base.
FinecoBank
Non è previsto una
diversificazione di conti correnti, carte di credito e altro in base alla
tipologia di clientela. Ogni prodotto della gamma di FinecoBank
può essere proposto a tutti i clienti indifferentemente. Per quanto
riguarda i mutui quattro sono dedicati agli immigrati: uno a tasso variabile;
uno a tasso fisso; uno
a tasso fisso iniziale; uno a tasso fisso per 3/5 anni.
Gruppo
Bpu
Conto a pacchetto "initaly" che nelle due
linee "basic" e "top", prevede, a fronte di un canone trimestrale
fisso, agevolazioni su: conto corrente, arta prepagata ricaricabile, prestiti personali, mutui per la
casa, assicurazioni danni, polizze fideiussorie e sanitarie
Gruppo
Veneto Banca
Conto Corrente Senza Frontiere e Mutuo Senza Frontiere.
IWBank
Carta Kiwi, abbinata al conto moneta elettronica IwSmile,
è utilizzabile per effettuare pagamenti su tutto il circuito Visa
Electron e può essere utilizzata per persone che non vogliano
aprire un conto corrente tradizionale all’indirizzo Internet www.iwsmile.it
Monte dei
Paschi di Siena
L’offerta,
oltre al conto corrente
e ai mutui con condizioni concorrenziali, prevede assegni:
gratuiti e zero spese di estinzione, prestiti personali a tassi concorrenziali
con possibilità di finalizzazione anche per ristrutturazione della casa;
Possibilità di copertura assicurativa da infortuni e perdita di lavoro;
bonifici verso il paese d’origine senza commissioni fino a 250 euro esenti (non
è previsto un numero massimo di bonifici), oltre 250 euro commissione
dello 0,15%, minimo 5,75 euro, massimo 75 euro. Carta Europrima
e Krystalcard gratuite: Europrima,
operante sul circuito Bancomat/Pagobancomat e
utilizzabile in Italia per il pagamento presso gli esercizi dotati di Pos, nonchè per il
prelievo di contante; Krystal Card, operante sul
circuito Visa Electron e abilitata ai pagamenti in Italia, all’Estero e su rete
Internet; sul fronte dell’offerta risparmio: Polizza “Cresco New” (esclusa
Banca Agricola Mantovana), polizza a premio ricorrente (minimo 25 euro
mensili), assicura la tutela del capitale e un rendimento minimo garantito; fidejussione sostitutiva di deposito cauzionale per
affitto: commissione 1% in r.a.;
Polizza “Welcome New”: copertura assicurativa, facoltativa, contro gli
infortuni professionali ed extra-professionali; garanzie: morte ed
invalidità permanente (pari o superiore al 66%); a seguito di sinistro
indennizzabile (morte o invalidità permanente) la Società
rimborserà, entro i limiti previsti dal contratto, anche le spese
mediche, di rimpatrio salma e di viaggio/soggiorno di un familiare. Nel
dettaglio: Formula base (costo mensile 3,13 euro), Capitali assicurati: 15.000
euro caso morte; 30.000 euro caso invalidità permanente; 1.000 euro
rimborso spese mediche; 1.000 euro rimborso spese rimpatrio
salma; 1.000 euro rimborso spese viaggio di familiare; Formula Top (costo
mensile 5,42 euro): Capitali assicurati:
25.000 euro caso morte; 50.000 euro caso invalidità permanente; 2.500
euro rimborso spese mediche; 2.500 euro rimborso spese rimpatrio salma; 2.500
euro rimborso spese viaggio di familiare. Bonifici verso conti “etnici”
(Associazioni, Federazioni, ecc..), aperti nelle
banche del gruppo Mps esenti da commissioni. Sono
inoltre in corso approfondimenti su come arricchire
l’attuale offerta e migliorare ulteriormente l’accessibilità ai servizi
proposti dal Gruppo. Uno degli elementi di assoluta innovazione di questo progetto è la rimessa gratuita verso il
paese di origine, entro limiti definiti, per l’immigrato titolare del conto
“Banca senza Frontiere”. L’Area Attività Internazionali del Gruppo MPS
sta già promovendo e formalizzando accordi di agreement con primarie
banche estere corrispondenti, operative nelle aree a maggior flusso migratorio
(già siglati accordi con Cbao (Compagnie Bancaire de l’Afrique
Occidentale) per il Senegal, Banka Credins per l’Albania e l’Attijariwafa
per il Marocco. Tali accordi prevedono, per le famiglie degli immigrati che
lavorano in Italia e che ricevono i bonifici dalle banche del gruppo Mps, l’esenzione delle commissioni di transfer, oltre alla
possibilità di accedere a una “offerta di conto corrente a condizioni agevolate” proposta
dalla stessa banca estera firmataria. La “canalizzazione diretta” del
pagamento, oltre a facilitare la gestione degli eventuali disguidi, permette di
ottimizzare i tempi medi di riscossione delle rimesse.
Popolare
di Sondrio
Rimesse: sono stati attivati accordi con istituzioni finanziarie nei Paesi di
origine che esprimono la componente migratoria più elevata verso
l’Italia, fra i quali Albania, Brasile, Burkina Faso, Cuba, Ecuador, Marocco, Moldavia, Perù,
Polonia, Romania, Senegal, Sri Lanka
e Ucraina; il servizio rimesse si distingue in modo netto dal servizio di
“money transfer”: il costo è notevolmente ridotto (per un trasferimento
fino a mille euro il costo è di circa un terzo rispetto al money transfer) e la messa a disposizione dei fondi nel
Paese di destinazione, pur non immediata, contrariamente al money transfer,
avviene solitamente dopo due giorni. All’arrivo dei fondi l’istituzione
finanziaria locale avvisa telefonicamente il beneficiario; l’ordinante
può scegliere, attraverso una lista a disposizione, lo sportello
bancario più vicino alla famiglia beneficiaria. Le commissioni richieste
sono “all inclusive”, cioè omnicomprensive e
comprendono già le spese della banca inviante e di quella ricevente:
nessuna commissione viene richiesta al beneficiario
nel Paese di destinazione. La modulistica è in diverse lingue ed
è compresa in un’unica pagina, di facile comprensione e compilazione. Il
servizio non prevede operazioni per importi superiori ai limiti stabiliti dalle
normative per la segnalazione antiriciclaggio o per l’emissione della
Comunicazione valutaria statistica all’Ufficio italiano cambi; Per usufruire
del servizio, i migranti residenti in Italia devono presentare passaporto,
permesso di soggiorno e codice fiscale. I non residenti,
invece, sono tenuti a presentare il solo passaporto unitamente a una
dichiarazione di provenienza dei fondi (compilabile in banca o mediante altra
idonea documentazione di certificazione della provenienza dei fondi). Accordo con Banque de l’Habitat du Senegal: grazie all’accordo i migranti senegalesi in
Italia possono accendere conti correnti presso l’istituto bancario del Paese
d’origine: l’invio della rimessa sul proprio conto costerà quindi solo
10 euro per qualsiasi importo. Sportello Multietnico: nel 2004 è stato avviato un progetto
pilota per favorire l’inclusione finanziaria delle collettività di
migranti: sono quindi stati allestiti due sportelli multietnici,
a Roma e a Brescia, dotati di tutti i servizi di banca e interamente dedicati
al soddisfacimento delle esigenze finanziarie degli stranieri presenti in
Italia. Agli sportelli è stato distaccato personale altamente qualificato e formato attraverso un percorso di
training finalizzato a facilitare la comprensione e l’assistenza agli
stranieri. In futuro sono previste nuove aperture nelle città da noi
presidiate e con maggiore presenza di cittadini stranieri. Conto corrente e
deposito a risparmio WORKinITALY: dal 2004 è
proposto uno speciale conto corrente (in due versioni): la “versione A” prevede
la regolare corresponsione di interessi sulle giacenze, mentre la “versione B”,
indirizzata principalmente ai cittadini di fede islamica, non riconosce alcuna remunerazione ma prevede, nel contempo, la speciale
copertura assicurativa contro gli infortuni denominata “Gente Serena” gratuita
per il titolare. WORKinITALY ha un costo forfetario
ridotto ed è stato concepito per essere attivato in pochi minuti dalla
richiesta. E’ inoltre previsto anche un deposito a risparmio nominativo, alle
stesse condizioni economiche previste per il conto corrente WORKinITALY.
WORKinITALY offre servizi di base semplici per
rispondere a esigenze quotidiane, come l’accredito dello stipendio; la domiciliazione
delle utenze; il servizio di internet banking per poter operare via Internet e
quindi, anche dall’estero; l’investimento del risparmio attraverso piani di
accumulo; la copertura assicurativa “Gente Serena” per gli infortuni
professionali ed extraprofessionali, gratuita in caso di rinuncia alla
remunerazione dei depositi (previsto per quei cittadini di fede islamica che lo
richiedessero); l’invio automatico delle rimesse di denaro verso il Paese di
origine, anche in maniera permanente; Carte di debito e credito, prepagate e ricaricabili, domestiche e internazionali: sono
disponibili carte di debito (Bancomat - Pagobancomat)
e carte di credito (principali circuiti) prepagate,
usa e getta o ricaricabili. Prima della sottoscrizione occorre accertarsi che
il servizio sia erogato nel Paese d’origine. Carte
telefoniche internazionali prepagate: disponibili in
diverse tipologie a basso costo, per venire incontro all’esigenza del migrante
di comunicare con le famiglie d’origine. Microcredito, mutui
e altri servizi: finanziamenti per le spese personali, con tempi di erogazione
brevi e durata di rimborso fino a 60 mesi; mutui per l’acquisto della casa;
libretti di risparmio alle medesime condizioni del conto WORKinITALY;
il servizio di cambio valute; il servizio di Money Transfer Western Union che
affianca il nostro servizio rimesse per i paesi non ancora coperti o per
effettuare trasferimenti in tempo reale.
Poste
italiane
Oltre che sui prodotti specifici dedicati al trasferimento fondi BancoPosta MoneyGram (da e verso l’estero), BancoPosta offre ai
cittadini stranieri una gamma completa di prodotti di finanziamento.
UniCredit
Banca
Da ottobre UniCredit Banca
ha rilasciato uno specifico modello di servizio per servire la clientela
immigrata con agenzie (Agenzia tu), prodotti e servizi dedicati, tra cui un
sito internet (www.agenziatu.it) e un call center
(800.99.19.05). Nelle sole Agenzie TU di UniCredit
Banca (Bologna, già attiva dal 23 ottobre e Milano, attiva dal 27
novembre) i cittadini immigrati possono trovare: sportelli dedicati (Agenzia
TU), caratterizzati da lay-out innovativo (gli usuali box di cassa sono
sostituiti da aree operative e di consulenza, oltre a postazioni internet a
disposizione dei clienti e ATM "evoluti" utili ad effettuare
prelievi, versamenti e altre operazioni dispositive a debito del conto
corrente), tipologia di offerta (orientata esclusivamente alla proposizione di
conti, prestiti, mutui e prodotti di monetica), orari
di servizio differenti (10:20 - 18:15), un package di
conto corrente (CONTO TU) che comprende: spese di scrittura per 30 operazioni a
trimestre; spese fisse trimestrali di liquidazione per conti con saldi
creditori; costi per il rilascio di carnet assegni; l'addebito automatico delle
utenze; l'adesione ai servizi di banca online (internet e telefono); i costi
per la disposizione, con modalità telematica, di sei bonifici esteri
(per anno solare) verso banche estere convenzionate con UniCredit,
per importi singoli non superiori a 12.500 euro; il costo annuo di due carte
Bancomat internazionali CASH TU (una per ciascun intestatario del conto); le
spese di emissione di una carta prepagata
ricaricabile (EASY TU); la quota annua di due carte di credito revolving (MONEY
TU); una polizza assicurativa (ASSISTENZA TU) che, oltre ad offrire consulenza
burocratica e assistenza in materia di lavoro, copre: le spese di viaggio
(andata e ritorno) sostenute dal titolare del conto per il rientro al paese di
origine in caso di decesso di suoi familiari; le spese di viaggio (andata e
ritorno) sostenute da un familiare del titolare del conto per raggiungere
quest'ultimo nel caso necessiti di assistenza a seguito di ricovero
ospedaliero; vari servizi di consulenza sanitaria telefonica e assistenza
stradale. Nelle sole Agenzie TU di UniCredit Banca i
clienti possono trovare anche: la polizza assicurativa (RS tu), ad adesione volontaria, per il rimpatrio salma (prodotto
acquistabile dai soli titolari di Conto Tu); una guida di "education", scritta in italiano, che con concetti
semplici ed essenziali intende favorire l'avvicinamento, anche della
popolazione migrante, a prodotti e servizi bancari; prestito personale a tasso
fisso (Prestito TU), non finalizzato, per importi minimi di 2.000 euro e
massimi di 15.000 euro e rimborsabile da